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El programa de protección de cheques de pago debe ampliarse y reabastecerse para ayudar a las empresas más pequeñas

PorLaura Suarez

Abr 22, 2021
El programa de protección de cheques de pago debe ampliarse y reabastecerse para ayudar a las empresas más pequeñas

Por Neil Hare

Un año después de que comenzara el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP), está claro que las empresas más pequeñas de Estados Unidos, especialmente las que pertenecen a minorías, mujeres y veteranos, han tenido dificultades para acceder al apoyo del gobierno. Y ahora, justo cuando los recientes cambios regulatorios finalmente les han dado prioridad, el programa expirará el 31 de mayo de 2021. Para garantizar que estas empresas sobrevivan a los desafíos de la pandemia Covid-19, la PPP debe extenderse hasta finales de 2021 y reabastecido con al menos $ 75 mil millones.

A pesar de algunas duras críticas, lagunas obvias y reglas en constante evolución, el PPP ha sido en gran medida un éxito. Para muchas empresas, fue el salvavidas previsto para sobrevivir a la pandemia y los cierres de Covid-19. Pero, para muchas otras empresas, no fue suficiente y fueron víctimas de los efectos económicos de la pandemia. Gracias a la Ley de Ayuda Económica (EAA) firmada por el presidente Trump en diciembre de 2020 y al Plan de Rescate de EE. UU. (ARP) firmado por el presidente Biden en marzo de 2021, ahora estamos en la tercera ronda de financiación de APP. Las empresas más pequeñas finalmente obtienen lo que necesitan, pero la mayoría de los observadores predicen que los fondos se agotarán antes de la fecha límite del 31 de mayo.

Impacto positivo de los cambios regulatorios bipartitos

En diciembre y febrero, hubo tres cambios regulatorios críticos que de manera colectiva y significativa abordaron las necesidades de las empresas con menos de 20 empleados, así como las empresas propiedad de minorías, mujeres y veteranos. En diciembre, el presidente Trump aumentó las tarifas de originación para que los préstamos pequeños, generalmente de $ 10,000 a $ 15,000 cada uno, se volvieran rentables para más prestamistas que anteriormente ignoraban a las empresas más pequeñas. En febrero, el presidente Biden simplificó las reglas para los contratistas independientes y los propietarios únicos, permitiéndoles usar los ingresos brutos en lugar de los ingresos netos para respaldar sus solicitudes de préstamos, y reservar mil millones de dólares solo para esas empresas.

Y, quizás más útil, las reglas de febrero también crearon un período exclusivo de solicitud de préstamo de 14 días para empresas con menos de 20 empleados, que representan el 98% de las pequeñas empresas en Estados Unidos. Un estudio de la Small Business Administration (SBA) del 9 de marzo de 2021 informó que el período exclusivo de 14 días tuvo el impacto deseado, mostrando un aumento dramático en la tasa promedio diaria de préstamos durante este período en comparación con la tasa de 10 días antes. La SBA informó las siguientes estadísticas:

  • Las aplicaciones comerciales propiedad de minorías aumentaron un 20%, con 1,000 negocios más accediendo al alivio todos los días
  • Las empresas propiedad de mujeres aumentaron un 14%, o 600 empresas más con acceso a servicios de socorro todos los días
  • Las pequeñas empresas rurales aumentaron un 12%, o 1000 empresas más que acceden a ayuda todos los días

La última ronda de financiación de APP también reservó fondos para empresas más pequeñas y aquellas en áreas del país con dificultades económicas. Esto incluyó $ 15 mil millones para los primeros sorteos de APP para empresas con menos de 10 empleados, $ 25 mil millones para los segundos sorteos para el mismo grupo y $ 15 mil millones para instituciones financieras comunitarias que financian principalmente negocios propiedad de empresas, minorías y mujeres.

La SBA informó además sobre los siguientes efectos positivos adicionales en las empresas más pequeñas:

  • Los préstamos P3 a pequeñas empresas con menos de 10 empleados aumentaron un 60% con respecto al mismo período del año pasado.
  • El 94% de los préstamos PPP en el ciclo actual se destinó a empresas con menos de 20 empleados, lo que representa el 51% del volumen de préstamos.

Si bien estas cifras son alentadoras, muchas partes del país siguen bajo órdenes de cierre u otras restricciones a las empresas, especialmente a los minoristas y restaurantes. Si bien los programas de distribución de vacunas ayudan, todavía hay brotes de Covid-19, así como un gran porcentaje de la población que dice que no se vacunará. Está claro que se necesita más ayuda para las pequeñas empresas.

¿Qué debe seguir después de la última fecha límite de APP?

Un estudio de Facebook de más de 11,000 propietarios de pequeñas empresas encontró que al 31 de diciembre de 2020, el 25% de las pequeñas empresas estaban cerradas de manera temporal o permanente. De aproximadamente 24 millones de pequeñas empresas en Estados Unidos, eso se traduce en 6 millones de empresas que nunca vuelven a abrir o sufren grandes pérdidas. Y, según el índice trimestral de la Cámara de Comercio Estadounidense, en el primer trimestre de 2021, el 75% de las pequeñas empresas seguían preocupadas por el impacto negativo de Covid en su negocio a pesar de las nuevas vacunas. Si bien existe optimismo sobre las vacunas, la mayoría de las empresas del índice de la vivienda cree que pasarán de seis meses a un año antes de que el negocio vuelva a la normalidad.

Entonces, ¿qué debería suceder a continuación para ayudar a las pequeñas empresas en Estados Unidos? Aquí hay cinco ideas:

  1. Prorrogar la APP hasta el 31 de diciembre de 2021, financiarla con al menos 75.000 millones de dólares y limitar los préstamos a 50.000 dólares. Es la forma más rápida y sencilla de ayudar a 15 millones de pequeñas empresas. La EAA y la ARP han realizado mejoras significativas a las APP que claramente han ayudado a las empresas pertenecientes a minorías, mujeres y excombatientes, así como a las de comunidades de bajos ingresos. ¿Por qué parar ahora? Las APP se pueden seguir mejorando hasta 2021 para reducir el límite de préstamos, facilitar la obtención de segundas disposiciones y relajar las reglas de condonación, todo para las pequeñas empresas más pequeñas y vulnerables.
  2. Crear y financiar nuevos mecanismos de apoyo para pequeñas empresas.. Además de los nuevos fondos de APP, la legislación reciente ha brindado un alivio adicional a los sectores más afectados, como restaurantes y lugares de entretenimiento en vivo. Aunque estos nuevos programas de subvenciones tardan en estar en línea, eventualmente el dinero comenzará a fluir y brindará la ayuda que tanto se necesita. Pero el gobierno no debería quedarse ahí. Se espera que se desarrollen y pongan en línea nuevos programas para diferentes sectores, geografías y grupos demográficos en 2021 y 2022. Las APP han demostrado que el gobierno puede ser creativo y trabajar rápidamente de manera bipartidista cuando hay mucho en juego, y siempre lo es.
  3. Reducir la carga regulatoria y fiscal de las pequeñas empresas. La presentación de impuestos trimestrales por sí sola cuesta tiempo y dinero a los propietarios de negocios. Sin mencionar la magnitud de la carga tributaria que impacta de manera desproporcionada a las pequeñas empresas. Las grandes empresas tienen muchas oportunidades de evasión fiscal que las pequeñas empresas no tienen, y no deben agruparse en la misma política fiscal. Ahora es la oportunidad perfecta para realizar cambios que faciliten a las pequeñas empresas mantener los ingresos que tienen en lugar de devolverlos al gobierno cuando más los necesitan. Ampliar una moratoria fiscal durante unos trimestres sería una buena y fácil forma de empezar.
  4. Empoderar a las fintechs y otros prestamistas privados para financiar pequeñas empresas. Según la Innovative Lending Platform Association, los prestamistas en línea han intervenido para proporcionar alrededor de 500.000 préstamos PPP para ayudar a los bancos a satisfacer la demanda. Algunos de estos prestamistas incluyen Paypal y Square y fintechs como Kabbage y Fundbox. También están surgiendo nuevas empresas en línea para satisfacer las necesidades de financiación de las pequeñas empresas. SMBX, una empresa emergente con sede en San Francisco, por ejemplo, ofrece una plataforma en línea para que las pequeñas empresas emitan bonos a sus clientes, comunidades e instituciones financieras. Se debe alentar a estas empresas a que sigan buscando formas de proporcionar nuevas fuentes de capital a las pequeñas empresas.
  5. Debe continuar el enfoque en las empresas propiedad de minorías, excombatientes, mujeres y zonas rurales. Al igual que con los impactos en la salud de Covid, el impacto económico en las empresas propiedad de minorías y mujeres se ha sentido de manera desproporcionada. El 86% de los encuestados pertenecientes a minorías en el índice de la Cámara de Representantes dijeron que estaban preocupados por el futuro de su negocio debido a Covid, un 10% más que las pequeñas empresas en general. Y, según la encuesta de Facebook, se han cerrado más negocios propiedad de mujeres que de hombres, en parte debido a las responsabilidades de cuidado. Estos grupos deben recibir educación, recursos y fácil acceso a fondos gubernamentales y fuentes privadas de capital.

Conclusión

Como muchas lecciones aprendidas durante la pandemia de Covid, PPP ha puesto de relieve las muchas cargas que pesan sobre las pequeñas empresas y la gran falta de «conocimientos técnicos» y «saber quién» en el mundo empresarial. Así como las minorías han sufrido tasas más altas de contratos y muerte de Covid, las empresas propiedad de minorías también han recibido préstamos PPP a una tasa más baja. Y, dado que el mercado de valores ha alcanzado niveles récord con algunas empresas estatales obteniendo ganancias récord, a la inversa, muchos propietarios de pequeñas empresas en Estados Unidos se han endeudado enormemente y han visto desaparecer toda una vida de trabajo de la noche a la mañana.

Covid ha destacado la importancia de nuestra comunidad de pequeñas empresas como nunca antes. Si bien todos los políticos que hablan de las pequeñas empresas utilizan la misma línea de pensamiento de que son «la columna vertebral de nuestra economía, brindan la mayor cantidad de innovación y crean la mayor cantidad de empleos», este sentimiento no siempre se traduce en una política útil para estas pequeñas empresas empresas. A pesar de lo que todos esperamos, la pandemia de Covid está lejos de terminar y, para muchas pequeñas empresas, el impacto se sentirá en los próximos años. Si el gobierno de los EE. UU. Realmente cree que las pequeñas empresas son tan esenciales para nuestra economía, debe permanecer enfocado en la salud de nuestras pequeñas empresas y expandir y reponer los P3.

Sobre el Autor

Neil Hare es abogado del bufete de abogados McCarthy Wilson LLPy presidente de Comunicaciones de visión global, donde se especializa en políticas de pequeñas empresas, campañas de promoción y comunicación; síguelo en twitter @nehare y sobre LinkedIn. Vea más artículos de Neil y su biografía completa en AllBusiness.com.

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Este artículo fue publicado originalmente en AllBusiness.com.

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Laura Suarez

Geek, tengo más de 16 años de experiencia en desarrollo web y también me he expandido a publicaciones impresas, medios y publicidad. Siempre trato de desafiarme a mí mismo para lograr las ambiciones que anhelo. Si desea saber más, póngase en contacto.

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