¿Quién necesita un socio de BaaS, de todos modos?  - TechCrunch

¿Quién necesita un socio de BaaS, de todos modos? – TechCrunch

En el último Hace varios años, surgieron una serie de nuevas empresas para reducir la complejidad del lanzamiento de servicios financieros al ofrecer tecnología que se basa en la infraestructura de los bancos asociados y permite a los desarrolladores crear cuentas bancarias, pagos y capacidades de tarjetas a través de API.

Estas nuevas empresas de Bank-as-a-Service (BaaS) prometen ofrecer capacidades de tecnología financiera a otras empresas sin que tengan que hacer tratos con bancos asociados, integrarse en el núcleo del banco o contratar al personal técnico o de cumplimiento necesario para probar o lanzar un nuevo producto financiero.

Por lo tanto, nunca ha sido más fácil ni más rápido lanzar una aplicación fintech o agregar un componente bancario a un negocio SaaS vertical existente. Para comprender mejor el problema que los proveedores de BaaS están tratando de resolver, hablamos con varios fundadores de este espacio, incluido el CEO de Unit, Itai Damti, el CEO de Bond, Roy Ng, y el CEO de Synctera, Peter Hazlehurst, entre otros.

LEER  Onin intenta arreglar la planificación de eventos combinando calendario y chat - TechCrunch

Reducir la complejidad de los servicios financieros

En los primeros días del mercado de las fintech, las empresas emergentes estaban en gran parte por su cuenta cuando creaban o lanzaban una nueva aplicación de servicios financieros. Llevar un nuevo producto financiero al mercado generalmente significaba encontrar un socio bancario y firmar un contrato a largo plazo, crear e implementar políticas de cumplimiento con ese banco y, finalmente, desarrollar la tecnología necesaria para respaldar la aplicación o el servicio financiero que buscaba brindar. . a los usuarios finales.

Para las nuevas empresas, esto significó grandes inversiones iniciales de tiempo y dinero solo para sentar las bases para el lanzamiento de un nuevo producto mucho antes de establecer el ajuste entre el producto y el mercado. También significó mucho trabajo de duplicación no solo por parte de las nuevas empresas para crear la infraestructura necesaria para lanzar un producto financiero, sino también entre los bancos cuando se inscribieron y ofrecieron a los socios fintech acceso a sus sistemas bancarios.

LEER  Raspberry Pi obtiene $ 45 millones para satisfacer la demanda de PC e IoT de bajo costo - TechCrunch

“La cantidad de trabajo y el dolor de lanzar algo simple, incluso cuentas corrientes, tienes que navegar por el ecosistema de 30 a 40 socios bancarios que no siempre entienden tu negocio, luego tienes que escribir de 15 a 20 políticas de cumplimiento y hacerlas operacional ”, dijo Itai Damti, Fundador y CEO de Unit.

Ahora, gran parte de esta complejidad se puede subcontratar a empresas BaaS que ya tienen relaciones bancarias, API para integrar servicios financieros en sus aplicaciones y la capacidad de ejecutar programas de cumplimiento en nombre de sus clientes. Y los capitalistas de riesgo se han alineado para financiarlos, incluidas las rondas anunciadas por empresas como Rize ($ 11,4 millones), Synctera ($ 33 ​​millones) y Unit ($ 51 millones). Solo en los últimos tres meses.

Pero, ¿quién se beneficia de trabajar con un proveedor de BaaS?